Úroky na spoření jdou dolů, kdo teď dá víc? Nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Banky dál snižují úročení vkladů. Kam se teď podívat, když si chcete vyšší úroky udržet co nejdéle? Máme nové porovnání. S novou jedničkou mezi termínovanými vklady.

Na nejvyšší úrok spořicího účtu láká i na začátku června Trinity Bank. Dosáhnou na něj pouze noví klienti a jen pro vklady do čtvrt milionu. Do deseti milionů je pak úrok 4,58 % a kdo by si uložil ještě víc, dostane na zbytek 4,08 %. Dosavadní klienti mají už jen 4,58 % do 10 milionů, nad tento limit 4,08 %.

mBank dál drží úrok 5,5 % na mSpoření – už dříve slíbila, že ho nesníží až do konce června. Podmínkou je (bezplatný) běžný účet a volba jedné ze čtyř variant pravidelného spoření. To probíhá formou cílů, v každém lze naspořit maximálně 100 000 Kč. Limit lze zvýšit až na 800 000 Kč díky tomu, že je možné založit až osm cílů. V praxi pak není nutné spořit pravidelně.

Třetí místo v aktuálním porovnání spořicích účtů patří české pobočce slovenské banky VÚB, nabízí 5,45 % bez limitu. Běžné zájemce může odradit fakt, že banka automaticky nestrhne 15% srážkovou daň z výnosu. Pro někoho to může být naopak výhoda: Kdo nepřekročí limity pro zdanitelné příjmy, nemusí danit výnos. Kdo limit překročí a odevzdá potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu (poplatek je 100 Kč), musí si po skončení kalendářního roku sám vyřešit daňovou povinnost (15% sazba v Česku) – do té doby se mu přitom dál připisují úroky z úroků. Tomu, kdo potvrzení o daňovém domicilu nedodá, strhne banka 19% slovenskou daň.

Od června změnila úročení svých účtů Česká spořitelna, pro většinu klientů klesne. O novém systému spořitelny jsme podrobně psali v samostatném článku. Od tohoto týdne znovu snížila úročení Moneta, která už své sazby snižovala před měsícem. V květnu klesly úroky také v Trinity, VÚB, Partners Bance, Creditas, Max bance, Air Bank nebo UniCredit.

Příjemnou změnu od června připravila ČSOB pro klienty prémiového bankovnictví: strop pro zvýhodněnou sazbu na jejím spořicím účtu zvýšila na 500 tisíc korun z dosavadních 250 tisíc. Změna se týká jen klientů se službou ČSOB Premium – ne s Plus kontem.

Aktuální sazby na spořicích účtech v jednotlivých bankách by mohly vydržet přinejmenším do konce června, Raiffeisenbank je slíbila nezměnit do konce července. Nejbližší jednání rady České národní banky, které může rozhodnout o dalším snížení základních sazeb (od nichž se v zásadě odvíjejí i úroky na spoření), bude 27. června.

Novou jedničkou v termínovaných vkladech je estonská Inbank. Ta od loňského června nabízela spotřebitelské financování (splátkový prodej), letos na jaře rozšířila nabídku o vklady. V Česku působí jako pobočka (organizační složka), tedy podobně jako třeba polská mBank. Vklady jsou pojištěné u estonského garančního fondu se stejnými limity jako u nás. Na rozdíl od VÚB nehrozí ani komplikace s daněmi: Inbank z výnosu automaticky odvede 15% srážkovou daň, tedy stejně jako ostatní banky v Česku.

Výhodou spořicích účtů je, že peníze si lze kdykoliv vybrat. Banka však může prakticky okamžitě úrok snížit (nebo i zvýšit) – konkrétní provedení a časový předstih závisí na znění obchodních podmínek, jak jsme vysvětlili ve starším článku.

Naopak u termínovaných vkladů se zavazujete, že si peníze po určitou dobu nevyberete. Výměnou za to vám banka garantuje, že původně sjednaný úrok nezmění po celou dobu vkladu. To se podle budoucího vývoje na trhu může ukázat jako výhoda, ale i nevýhoda – v letošním roce je to určitě výhoda. Úroky na spoření se odvíjejí od základních sazeb České národní banky. Ekonomové očekávají, že budou klesat i v dalších měsících, i když zřejmě ne tak rychle a výrazně jako dosud.

Pozor: všechny sazby zmiňované v tabulkách jsou roční (p.a.), takže to neznamená zhodnocení třeba o celých 5 % za jediný měsíc. Pro představu: když si uložíte 100 tisíc s úrokem 5 % ročně, budete po jednom měsíci mít na účtu přibližně o 417 korun víc – po zdanění jenom 354 korun (konkrétní výnos se může mírně lišit podle způsobu úročení).

Zákonné pojištění vkladů – tedy stoprocentní náhrada do sedmi dnů – se vztahuje do limitu 100 tisíc eur, tedy přibližně dva a půl milionu korun (sčítají se všechny vklady klienta na různých účtech ve stejné bance).

Poznámka: Vydavatel webu Peníze.cz, společnost NextPage Media, má stejného majitele jako Partners Banka.